一、貸款審核審批基本原則

      （一）及時受理，依規(guī)審貸。職工購買住房申請貸款，信貸人員根據(jù)《亳州市個人住房公積金貸款管理辦法》應(yīng)及時受理，提出意見并告知申請人，不得違規(guī)辦理。

       （二）控制風(fēng)險，終身負(fù)責(zé)。住房公積金貸款實行“誰經(jīng)辦、誰負(fù)責(zé)”原則。受理初審人、審批人對本人經(jīng)辦的貸款，實行“終身負(fù)責(zé)制”，以降低貸款風(fēng)險，確保資金安全。

        二、貸款額度核定

實行最高額度限制，每筆貸款的額度核定均不得超出我市最高貸款額度。具體額度核定如下：

      （一）夫妻雙方住房公積金正常月繳存額合計在1400元及以上的，核定最高貸款額度為43萬元（雙職工43萬元封頂）。

      （二）夫妻雙方住房公積金正常月繳存額合計在1200元及以上的，核定最高貸款額度為40萬元。

      （三）夫妻雙方住房公積金正常月繳存額合計在1000元及以上的，核定最高貸款額度為35萬元。

      （四）夫妻雙方（含單方）住房公積金正常月繳存額合計在800元及以上的，核定最高貸款額度為33萬元（單職工33萬元封頂）。

      （五）夫妻雙方（含單方）住房公積金正常月繳存額合計在700元及以上的，核定最高貸款額度為30萬元。

      （六）夫妻雙方（含單方）住房公積金正常月繳存額合計在600元及以上的，核定最高貸款額度為25萬元。

      （七）夫妻雙方（含單方）住房公積金正常月繳存額合計在最低限額以上600元以下，核定最高貸款額度為20萬元。

      （八）正常月繳存額低于我市規(guī)定最低繳存額的，貸款額度核定時不計入夫妻月繳存總額。貸款額度的核定按近6個月正常繳存額（不含補繳）的平均數(shù)計算，且最后一個月的繳存額不低于平均數(shù)。

      （九）借款人有良好的信用記錄（配偶或共有人信用記錄視同借款人信用記錄），近3年無連續(xù)3次（含）或累計6次（含）逾期記錄。助學(xué)貸款逾期記錄不超過24個月，并已結(jié)清。沒有不符合市公積金中心或者貸款銀行規(guī)定其他條件的。

      （十）連續(xù)拖欠繳存6個月公積金視為斷繳，不受理公積金貸款申請。特殊情況下另有規(guī)定的除外。

(十一)借款人月還款額不得超過家庭月收入的60%，包括本次貸款（含商業(yè)組合貸款）和未結(jié)清貸款。

        三、貸款年限、利率

        借款人具體貸款年限核定，參考其購建住房價格、還款能力、公積金月繳存額、個人公積金賬戶存儲余額等因素綜合確定，且要根據(jù)借款人的貸款金額、月供和收入情況盡量縮短貸款期限，加速信貸資金回籠和周轉(zhuǎn)。借款人個人賬戶公積金余額（或購房提取額）與貸款金額之和不得超出房價總額。最長貸款期限30年，但不得超過法定退休年齡后的5年。公積金貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率執(zhí)行，已享受過一次住房公積金貸款政策的（含配偶），按二套房受理，利率上浮10%，不受理第三次公積金貸款申請。

        四、貸款受理審核監(jiān)督職責(zé)

      （一）受理人職責(zé)：負(fù)責(zé)貸款受理和初審,重點審查貸款各種資料真實性。主要是申請書填寫要清晰、完整、準(zhǔn)確，資料完備、真實、有效，且連續(xù)足額繳存6個月以上，首付比例、貸款金額、年限、利率、信用報告符合相關(guān)規(guī)定，每月還款金額不超過家庭收入60%，最近3年提取記錄等。

      （二）審批人職責(zé)：市中心信貸科長負(fù)責(zé)市本級貸款審批，縣管理部主任負(fù)責(zé)本管理部貸款審批。重點審查落實首套房、二套房差別化貸款政策及規(guī)范性，如審核貸款資料完整、購房合同真實、有效，住房價款、付款方式、二手房《不動產(chǎn)登記證明》、發(fā)票符合相關(guān)要求等，最近3個月內(nèi)信用報告清晰，符合差別化貸款政策，杜絕三套貸款等。

      （三）監(jiān)督職責(zé)：市中心分管貸款業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)全市貸款工作的監(jiān)督和指導(dǎo)，稽核人員定期不定期對正在辦理及辦理結(jié)束的貸款業(yè)務(wù)進行抽查。

        五、貸款審核審批時限規(guī)定

住房公積金貸款，從受理到審批時限為5個工作日。

      （一）信貸員受理至初審?fù)瓿蓵r限3個工作日。

      （二）審批人審核完成時限2個工作日。

        六、貸款受理審批后期工作

      （一）每辦結(jié)一筆貸款審批業(yè)務(wù)，經(jīng)辦信貸員應(yīng)在紙質(zhì)審批表上加蓋信貸專用章，填制《公積金貸款資料傳遞表》（一式兩份），并及時傳遞給委貸銀行簽訂借款合同和抵押合同,辦理抵押手續(xù)，信貸員負(fù)責(zé)收回銀行簽字加蓋公章的傳遞表回單。

      （二）信貸員收到銀行放款申請、抵押證明（銀行加蓋印章的復(fù)印件）和保證金票據(jù)后，需核實并將以上資料影像上傳管理系統(tǒng)，提交放款，并負(fù)責(zé)每筆貸款的貸后管理和服務(wù)。

      （三）還款方式變更。正常整期還款一年以上，且已還款期數(shù)為整年（12個月的倍數(shù)）的借款人方可申請，辦理時借款人可攜帶身份證到我中心填寫變更還款方式申請書，變更還款方式。

        七、貸款檔案管理

      （一）貸款發(fā)放后，信貸人員應(yīng)在一個月內(nèi)，對貸款材料裝訂成冊合理編排順序，整理歸檔。貸款已結(jié)清的，檔案保管期限應(yīng)當(dāng)按國家規(guī)定年限妥善保管；貸款逾期未收回和呆賬核銷的貸款檔案要永久保管。

      （二）貸款檔案一般不得借出，確需借閱實行審批登記。貸款檔案借閱人員不得將貸款檔案涂改、拆換、損毀、遺失。貸款檔案借閱完畢，信貸檔案員要對貸款檔案進行核查。

        八、責(zé)任追究

      （一）對違規(guī)受理、審核貸款的，在分清各環(huán)節(jié)具體責(zé)任大小的基礎(chǔ)上，根據(jù)《亳州市個人住房公積金貸款管理辦法》及《亳州市住房公積金貸款責(zé)任追究制度》等有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格追究相關(guān)人員責(zé)任；對違規(guī)造成重大損失，涉嫌違法犯罪的，移交司法機關(guān)處理。

      （二）重大事項要及時報告，對存在重大失誤失職失責(zé)的，監(jiān)督人員要負(fù)主要責(zé)任。

        本實施細(xì)則由亳州市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋，自發(fā)文之日起執(zhí)行。